应收账款融资
缓解小微企业融资难、融资贵、降成本、补短板
应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高我区小微企业融资效率具有重要意义,是缓解小微企业融资难、融资贵和降成本、补短板的有效手段,也是贯彻落实国务院关于加大金融对实体经济和小微企业支持力度有关要求的重要举措。
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  • 介绍
  • 平台优势
  • 业务功能
  • 服务方式
  • 介绍

    应收账款是企业重要的流动资产,发展应收账款融资对有效盘活民营和小微企业存量资产,切实缓解融资难、融资贵具有重要意义。

    积极向金融机构和企业宣传动产融资业务和应收账款融资服务平台的优势及成功融资的案例,引导更多的小微企业、供应链核心企业、金融机构等主体注册为平台用户,打通民营和小微企业线上开展应收账款融资的“入口”。选择供应链核心企业、政府重大项目和重点企业及办理应收账款融资业务较多的金融机构作为重点联系群体,加强银企信息对接,推动应收账款融资服务发展。鼓励金融机构开展保理融资、应收账款质押融资、应收账款池融资、应收账款资产证券化等业务,丰富供应链融资产品,满足不同融资主体多元化、多层次的融资需求。

  • 平台优势

    1.账款信息直接来源于核心企业财务系统,有助于资金提供方核实贸易背景真实性,降低业务风险。

    2.系统自动交互融资信息,全流程线上便捷操作,有效提升融资业务开展效率。

    3.相较于银企直联,实现一次开发对接多家,大幅降低开发成本,增加企业和资金提供方双向选择机会。

    4.平台作为独立、公允的第三方机构,保障各方信息安全。

  • 业务功能

    1.应收账款融资基础业务模式

    2.在线供应链融资模式

    3.政府采购线上融资功能

    4.企业应付账款履约信息管理

    5.保理业务管理系统

  • 服务方式

    1.鼓励银行业金融机构开展保理融资、应收账款质押融资、应收账款池融资、应收账款资产证券化等应收账款融资业务,丰富供应链融资产品,满足不同融资主体的多元化、多层次的融资需求。各银行业金融机构要将线下已经开展的应收账款融资业务,放在平台线上进行融资对接操作,通过实际行动引导小微企业积极参与平台,发挥示范作用。

    2.将企业平台登记与对公账户开立捆绑营销,将应收账款融资作为基本服务纳入对公服务产品体系。

    3.积极回应企业通过平台推送的融资需求信息,在做好贸易背景真实性调查基础上,优化应收账款融资业务流程,改进小微企业应收账款融资风险评估机制,减少贷款审批环节,合理设计信贷产品要素,适当延长贷款期限,逐步提高应收账款质押率达到80%。

    4.各国有商业银行宁夏分行、股份制商业银行银川分行要积极向总行申请应收账款融资业务审批权限和转授权权限,争取应收账款融资覆盖面大幅度提升。

    5.金融机构可要求小微企业供应商在指定的银行开立对公账户作为应收账款回款账户并签订自动扣款协议,小微企业可向供应链核心企业申请将该账户变更为应收账款回款账号,供应链核心企业应将应付账款直接支付到该账户,当小微企业供应商不能及时偿还应收账款融资时,金融机构可以从该账户扣划相关款项,通过以上措施,及时锁定债务人到期付款现金流,解决回款不确定性的问题。

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